零售客户是银行财富管理转型的基础。某种程度上说，财富管理业务就是对零售客群潜力的又一次深度挖掘，银行转型的潜力与动力就蕴含其中。
近年来，某银行财富管理业务蓬勃发展，行内目前已经积累庞大的零售客群。该行希望完成由传统的运营方式向数字化运营的转变，更好地实现对存量客户的挖掘和经营。在这样的目标下，百融云创携手该银行打造了一个由数智化洞察、策略体系及常态化运营为一体的营销体系。
客户数智化洞察：
结合行方现状百融云创围绕三个维度展开调研，在业务层面，调研分析行内客群结构、营销流程及相关渠道等的建设情况；在IT层面，对现有精准营销系统功能调研，重点包括与行内对接模式调研、与各渠道平台对接调研、与内容平台/权益平台对接、策略成功准则定义、策略相关管理报表等；在行业层面，寻找以上各环节差距及改善点。在调研的基础上，围绕银行核心业务目标有针对性的开展标签体系和模型开发，去洞察客户的偏好、进行精细化分层。
快速迭代的策略体系：
开展规则模型开发、机器学习模型开发，策略图谱、策略卡片等设计，并定期对策略效果进行评估，对低效策略进行持续优化。最终划分出高优先级执行、次优级执行、低优先级执行等客户类型，并制定相适配的执行渠道。
策略的开发紧紧围绕客户金融服务的生命周期以及人生旅程阶段展开，实现整个策略从单向执行到闭环验证。
常态化运营机制：
打通银行内部所有的渠道，包括理财经理、智能外呼、APP、短信、微信公众号等，通过全渠道营销实现各个渠道的协同、互补。
针对不同的客户部署不同的渠道规划，对于高价值客户，通过线下的理财经理去执行策略。对于腰部或者膝部的客户，则更多需要通过远程坐席的方式去进行服务。对于长尾客户，则采用线上的方式，比如APP、短信、企业微信等方式去提供服务，用精细化的渠道部署规划提升营销的战术性和目的性。
在项目合作中，通过数智化营销解决方案帮助银行实现资源的精准投放，减少业务部门和财务部门特别是中后台部门沟通成本，提高银行内部的协作效率，并经过不断的策略迭代，实现MAU和AUM的双提升。对于银行创造卓越的客户价值认同感和满意度，重构客户信任提供了重要助力。
