数据显示，截至2021年末，信用卡存量规模已达8亿张。庞大存量的另一面，是增速连年放缓，增量和增幅连续4年下滑。信用卡是构建消费金融生态的关键支点，也是各家银行的必争之地。但从信用卡业务实际发展来看，昔日跑马圈地式的高速发展早已一去不复返，如何在存量时代找到第二增长曲线是银行信用卡业务面临的头等难题。
提升质量是信用卡业务突破增长瓶颈的自救方法之一。某股份制银行在此做出了一系列积极的探索，该股份制银行信用卡总量达几千万张，位居国内股份制银行前列。为了进一步挖掘客户的价值，行方联合百融云创，积极拥抱科技，探索基于科技的模式创新。
作为银行数字化转型的最佳协作者，百融云创依托多年来在人工智能、云计算等技术领域的深耕，并基于长期的行业理解和洞察力，针对该行在信用卡业务的痛点，在行方的营销模型基础上再辟蹊径，搭建了拒绝回捞模型。
通过百融云创拒绝回捞模型，把被行方原有营销模型拒绝掉的客群进行更精细的打分，从中挖掘出风险较低的客群。就好像本来是一口被开采枯竭的油井，科学家们通过新工艺的改进，将深层石油探测了出来。
新挖掘出的客户如果被成功转化，则作为拒绝回捞模型的Y样本，反哺回模型中进行正向迭代和优化，如此循环往复。就如同把筛子反复地筛动起来，根据不断丰富的Y样本来不断调整筛子的孔径。不断挖掘客群，直到收益和风险达到了一个临界点为止。通过运用百融云创拒绝回捞营销模型的嫁接，该行信用卡的分期产品转化成功率较原来提升3倍，仅仅2021年下半年，据测算为该信用卡分期交易额提升三亿元。
作为拉动银行零售业务的重要引擎，银行信用卡呈现出稳中有进的发展态势。而伴随信用卡新规的出台，对于银行而言也是一次优胜劣汰的考试，百融云创未来将持续在数字技术领域深耕，推动银行加快信用卡业务转型。
